Razlika med obrestno mero banke in obrestno mero
Kaj je bančna stopnja?
Bančna obrestna mera je obrestna mera, ki jo centralna banka zaračuna za posojila in predplačila komercialni banki, ne da bi prodala ali kupila kakršno koli varščino. Kadar banka primanjkuje sredstev, se običajno lahko zadolži pri centralni banki na podlagi denarne politike države.
- Posojila so običajno kratkoročna posojila, ki trajajo le en dan ali celo čez noč. Bančna obrestna mera je pomembna, ker jo komercialne banke uporabljajo kot osnovo za to, s čimer strankam na koncu zaračunajo posojila.
- Oblikovalci politike uporabljajo bančno obrestno mero za pomoč pri regulaciji gospodarstva. Pravzaprav je to eno glavnih sredstev, ki ga oblikovalci politik uporabljajo za poskušanje in izvajanje ekonomskih sprememb.
- Oblikovalci politike lahko spodbujajo gospodarstvo z zniževanjem bančne stopnje. Zaradi tega so posojila cenejša in s tem spodbujajo zadolževanje, kar povečuje ponudbo denarja in nato spodbuja povečano porabo.
- Ko se oblikovalci politik bojijo, da bi lahko gospodarstvo prehitro raslo in povečalo tveganje za inflacijo, lahko zvišajo bančno obrestno mero. Dvig bančne obrestne mere draži posojila. To zmanjšuje ponudbo denarja in zmanjšuje porabo, kar posledično zmanjšuje tveganje inflacije.
- Drugo pomembno dejstvo glede bančnih obrestnih mer je, da se te obrestne mere uporabljajo kot merilo za strukturiranje denarne politike gospodarstva. Ker centralne banke nadzorujejo in upravljajo ponudbo valut s spreminjanjem bančnih tečajev. Ko se stopnja brezposelnosti v državi poveča, centralna banka te države zniža stopnjo, tako da poslovne banke posameznikom ponujajo posojila po nižjih stopnjah. Upoštevajte, da takšne posojilne transakcije ne vključujejo nobenega zavarovanja.
Kaj je Repo Rate?
Repo stopnja se nanaša na stopnjo, po kateri Centralna banka posoja denar komercialnim bankam v primeru pomanjkanja sredstev. Centralna banka ga v bistvu uporablja za nadzor inflacije. Ko komercialna banka proda varščino centralni banki za zbiranje denarja, banke obljubijo, da bodo isto varščino od Centralne banke odkupile na vnaprej določen datum z obrestmi po stopnji REPO. Pravzaprav gre za pogodbo o odkupu.
- Oblikovalci politike to uporabljajo na podoben način kot bančne stopnje za urejanje gospodarstva.
- Repo stopnja je ena od komponent denarne politike centralne banke, ki se uporablja za uravnavanje ponudbe denarja, stopnje inflacije in likvidnosti v državi.
- V času visoke stopnje inflacije se poskuša zmanjšati ponudba denarja v gospodarstvu. Za to Centralna banka zviša obrestno mero, zaradi česar je posojanje denarja za podjetja in industrije drago. To pa upočasni naložbe in zmanjša ponudbo denarja v gospodarstvu. Posledično negativno vpliva na rast gospodarstva. Vendar to pomaga tudi pri zniževanju inflacije.
- Po drugi strani pa, ko mora Centralna banka črpati sredstva v sistem, zniža stopnjo repo, zaradi česar lahko podjetja in industrija ceneje izposojajo denar za različne naložbene namene. Poveča tudi splošno ponudbo denarja v gospodarstvu. To na koncu pospeši stopnjo rasti gospodarstva.
Bank Rate vs Repo Rate Infographics
Tu vam ponujamo 8 najboljših razlik med tečajem banke in tečajem repo
Bančna stopnja v primerjavi s stopnjo repo - podobnosti
- Bančna stopnja v primerjavi s stopnjo repo določa centralna banka.
- Bank Rate vs Repo Rate se uporablja za spremljanje in nadzor denarnega toka na trgu.
Bančna stopnja v primerjavi z obrestno mero - ključne razlike
Ključna razlika med obrestno mero banke in obrestno mero je naslednja -
- Pomen: Bančna stopnja je opisana kot diskontna stopnja, pri kateri Centralna banka (IRB) odobrava posojila komercialnim bankam in finančnim institucijam. Repo obrestna mera je opisana kot obrestna mera, po kateri centralna banka komercialni banki v primeru pomanjkanja daje kratkoročna posojila.
- Obračunano: Bančna obrestna mera je obrestna mera, ki jo zaračunajo banke na vrhu banke za posojilo, medtem ko je repo obrestna mera obrestna mera za odkup vrednostnih papirjev, ki jih prodajo poslovne banke.
- Vrsta izpolnjenih potreb: Bančne stopnje se uporabljajo, kadar so sredstva potrebna za dolgoročne namene, medtem ko se obrestne mere repo uporabljajo, kadar so sredstva potrebna za kratkoročne potrebe.
- Pogodba o ponovnem nakupu: Pri Repo Rate prodaja vrednostnih papirjev centralni banki poteka po pogodbi o ponovnem nakupu, tj. Dogovoru o odkupu vrednostnih papirjev po vnaprej določeni stopnji in datumu v prihodnosti, medtem ko pri bančnem tečaju ni sporazuma o ponovnem nakupu ; samo denar se posoja bankam in finančnim posrednikom po fiksni obrestni meri.
- Zavarovanje: Apex banki ni treba posredovati vrednostnih papirjev kot zavarovanja, kadar se sredstva zbirajo z uporabo bančnih tečajev. Vendar se posojilo pri repo obrestnih merah bankam odobri šele po zagotovitvi zavarovanj.
- Obrestna mera: Bančna obrestna mera se uporablja za dolgoročne sklade, zato so obresti višje od repo obrestne mere. Repo stopnja je nižja od bančne.
Razlika med bankami in repo tečaji Razlika med seboj
Poglejmo zdaj medsebojno razliko med tečajem banke in tečajem repo
| Osnova primerjave | STOPNJA BANKE | REPO STOPNJA | ||
| Koncept | Obremenjeno s posojili, ki jih centralna banka ponuja poslovnim bankam. | Obremenjen za odkup vrednostnih papirjev, ki so jih komercialne banke prodale centralni banki. | ||
| Obrestna mera | Vedno višja od stopnje Repo | Nižja od bančne stopnje | ||
| Neposredno prizadete stranke | Neposredno vpliva na posojilne obrestne mere, ponujene strankam, ljudem omejuje najemanje posojil in škodi splošni gospodarski rasti. | Običajno ga obravnavajo banke in ne vpliva neposredno na stranke. | ||
| Premoženje | Nobeno zavarovanje ni vključeno | Vključeni so vrednostni papirji, obveznice, dogovori in zavarovanja | ||
| Ukvarja se z | Bank Rate skrbi za dolgoročne finančne potrebe poslovnih bank | Repo Rate se osredotoča na kratkoročne finančne potrebe. | ||
| Časovni okvir | Najem posojila po bančni stopnji je običajno daljši od 28 dni. | Kot posojilo čez noč je najem posojila po repo pogodbi 1 en dan | ||
| Pogodba o ponovnem odkupu | Tu ni odkupa. | Tu obstaja dogovor o odkupu. | ||
| Vrsta orodja | Deluje kot orodje za odločanje o dolgoročnih obrestnih merah za posojila v državi. | Deluje kot denarno orodje za odločanje o likvidnostni stopnji v bančnem sistemu in nadzor nad inflacijo. |
Zaključek
- Centralna banka države je najvišja institucija, ki je pooblaščena za spreminjanje in spremljanje obrestnih mer in obrestnih mer. Bančna obrestna mera in Repo obrestna mera sta elementa stopenj denarne politike, ki jih določi Centralna banka države za nadzor posojilnih obrestnih mer bank, inflacije in ponudbe denarja v državi. Običajno si banke pri centralni banki ne izposojajo denarja po „bančnem tečaju“. Pri centralni banki se zatečejo le, če sredstev močno primanjkuje.
- Bančna stopnja je prikrito orožje za nadzor obrestne mere, ki nato nadzira likvidnost. Vendar je Repo obrestna mera najvišja obrestna mera, ki jo je uvedla Centralna banka in deluje kot sidro za obrestno mero.
- Tečaj banke je zdaj zgolj namišljen koncept. Skoraj nobena banka se ne poslužuje zadolževanja pri centralni banki po bančnem tečaju. Uporablja se ob neposrednem pomanjkanju sredstev in kaže na dolgoročne obete glede obrestnih mer. Repo sporazum vključuje tudi hrambo državnih vrednostnih papirjev kot zavarovanja pri Centralni banki, ki jih je mogoče odkupiti po odplačilu posojila. V Indiji je bančna obrestna mera na splošno za 100 bazičnih točk višja od stopnje repo.
- Čeprav se obrestna mera in stopnja repo razlikujeta, jih centralna banka uporablja za nadzor likvidnosti in inflacije na trgu. Na kratko, centralna banka s pomočjo teh dveh močnih orodij uvaja in spremlja likvidnostno stopnjo, stopnjo inflacije in ponudbo denarja na trgu.
