Potrdilo o zaupanju (opredelitev, oblika) - Kako deluje?

Kaj je potrdilo o zaupanju?

Potrdilo o zaupanju je kratkoročno financiranje v obliki zadolžnice do banke, pri kateri bi bilo izplačano posojilo odplačano pri prodaji blaga (lokalnega ali izvoznega) stranki.

Pojasnilo

  • Običajno podjetja morda nimajo ustreznih denarnih sredstev in njihovih ustreznikov, da bi lahko od prodajalca kupila zaloge za prodajo, lahko pa imajo naročila za prodajo od strank. V teh primerih se obrnejo na bankirja za kratkoročno posojilo v obliki prejema zaupanja. Bankir bi plačal blago tujemu izvozniku ali domačemu prodajalcu. Z uporabo zalog, ki jih kupi pri prodajalcu, lahko podjetje izvede nadaljnjo prodajo kupcu. Po realizaciji terjatve se posojilo banke izplača z nominalno obrestno mero.
  • Posojilojemalec (tj. Oseba, ki se je obrnila na banko zaradi potrdila o zaupanju) mora imeti ustrezno ločitev pridobljenega blaga. Občasno poročilo se izda tudi bančniku na podlagi dogovora o zaupanju.

Oblika potrdila o zaupanju

Uporabljajo se po vsem svetu brez enotne oblike. Z drugimi besedami, ta, ki jo je izdala banka v Združenem kraljestvu, morda ni enaka kot v ZDA.

Osnovne zahteve so naslednje:

  • Datum potrdila o zaupanju
  • Prejeta priloga prodajnega naloga
  • Narava kupljenega blaga (PO je priložen, če je pridobljen)
  • Odobritve, pridobljene od zadevnih organov (če je uvoz)
  • Podatki o bančnem računu tujega izvoznika
  • Drugi pogoji, kot jih zahteva banka

Kako deluje potrdilo o zaupanju?

Postopek je v praksi precej zapleten, zlasti pri uvoznih ali izvoznih transakcijah, saj morajo biti skladne tudi določbe lokalnega carinskega zakona in pravila (če obstajajo).

Osnovni postopek je naslednji:

  • Stranka se obrne na banko zaradi prejema zaupanja tako, da izpolni zahtevane obrazce in izpolni potreben postopek.
  • Ko je banka zadovoljna z dokumentacijo, imenuje stranko za zastopnika za nakup blaga, ki ga zahteva v imenu banke.
  • Po prejemu blaga banka plača nadomestilo za nakup dobavitelju blaga v dogovorjenih rokih.
  • Plačilo se izvede samo na bančni račun, kot je omenjeno v potrdilu o prevzemu.
  • Pridobljeno blago se loči in do prodaje shrani v skladišču posojilojemalca.
  • Banka se redno obvešča o zaključnem stanju blaga in njegovem stanju.
  • Prodajni stroški, realizirani ob prodaji, se prvič uporabijo za poravnavo glavnice in obresti računa.

V čem se potrdilo o trgovini razlikuje od akreditiva?

Naslednje vprašanje je torej, kako se trgovinski kredit razlikuje od akreditiva?

  • Akreditiv je jamstvo, ki ga tuji stranki da lokalni bankir za plačilo nadomestil za transakcije. To ni instrument, s katerim znesek plača banka in nato pobere od posojilojemalca, kot v primeru potrdila o zaupanju. V mednarodnih transakcijah se stranke morda ne poznajo.
  • V teh primerih tuji prodajalec ni zaščiten pred tveganjem neplačila svoje stranke v tujini. Prodajalec bi torej želel, da mu kupec da garancijo svojega bančnika, v kateri navede, da bi bila banka dolžna plačati njegovo nadomestilo, če stranka ne bi izpolnila svojih obveznosti. V ta namen bi banka v primeru prejema zaupanja od stranke zaračunala provizijo za garancijo in ne obresti.
  • Z drugimi besedami, pri trgovinskem kreditu banka deluje kot glavni zavezanec, posojilojemalec pa je njen zastopnik. Medtem ko v akreditivu banka samo plačilo jamči tujemu prodajalcu in je odgovorna le, če lokalna stranka privzeto plača. Zato ima Banka prvo bremenitev v primeru akreditiva, drugo pa v primeru prejema zaupanja.

Torej, prvi in ​​začetni korak je zagotoviti, da ima posojilojemalec na voljo dokumente za izplačilo zaupanja, zato bi bili osnovni predpogoji:

  • Menica (BOE), ki jo kupec sprejme (prodajno naročilo je zgolj namen nakupa, vendar BOE sprejema plačilo!)
  • Račun, če je bil kupcu že dvignjen
  • Odobritev carinskih organov (če je pridobljeno - v primeru izvoza)

Poleg tega so zgoraj navedene splošne in pogoste po državah. Banke, ki temeljijo na lokalni zakonodaji, iščejo dodatne dokumente.

Prednosti

# 1 - enostaven vir financiranja

Ponavadi banke ne oklevajo z zaupanjem. To je zato, ker je gotovo, da bi se denar po prodaji blaga vrnil z obrestmi. Tako za banko kot za posojilojemalca je koristno, saj banka dobi denar v obliki obresti, podjetje pa zasluži, ne da bi moralo najprej vlagati.

# 2 - takojšnja likvidnost

Denar, ki je sicer na voljo, se lahko uporabi za druge namene obratnega kapitala in naložbe. To podjetju omogoča učinkovito upravljanje zakladnice.

Slabosti

# 1 - pretiran nadzor

Banke stranki postavljajo veliko pogojev. Nekaj ​​pogojev je:

  • Ločeno voditi evidenco, ki se nanaša na skrbniški kredit
  • Redno vzdržujte in izdajajte poročila banki.
  • Klavzula, da "banka lahko po potrebi opravi revizijo delnic"
  • Omejitev stroškov

Družba ima lahko dodatne stroške zaradi obresti in izpolnjevanja drugih pogojev bank. Izvesti bo treba analizo stroškov in koristi tega obstoječega stanja.

# 2 - pretirana dokumentacija

Zaupanja vrednega kredita ne dobite, če ni predložen minimum zgoraj navedenih dokumentov. Praktično ni mogoče dobiti carinjenja za izvoz blaga stranki, ne da bi dejansko izdelali blago.

( Opomba: najprej kupite blago in nato obdelate prodajo)

Zaključek

Zato je najcenejši vir financiranja s primerljivo prilagodljivo dobo zapadlosti prejem zaupanja. Vir lahko izberete z zahtevano analizo stroškov in koristi in s predložitvijo potrebnih dokumentov.

Zanimive Članki...