Kalkulator hipotekarnih točk - Izračunajte EMI s točkami in brez njih

Hipotekarni kalkulator - z in brez točk

Hipotekarne točke se večinoma izračunajo na podlagi skupnega zneska posojila, posamezna točka pa ustreza 1% zneska posojila. Kalkulator hipotekarnih točk omogoča posojilojemalcu, da se odloči, ali naj se odloči za vnaprejšnje plačilo in zniža njegovo obrestno mero, s tem pa tudi mesečni obrok, nato pa mora opraviti analizo stroškov in koristi ter v skladu s tem sprejeti odločitve.

Pri čemer
  • Prva vrednost je znesek posojila
  • Druga vrednost je letna obrestna mera
  • Tretja vrednost je število obdobij ali pogostosti plačila zneska posojila
Znesek posojila (prva vrednost) Znesek posojila $ ROI na leto (druga vrednost) Obrestna mera na leto% Število obdobij (tretja vrednost) Število obdobij ali pogostost plačila zneska posojila

Kako izračunati s pomočjo kalkulatorja hipotekarnih točk?

Za izračun ugodnosti hipotekarnih točk morate slediti spodnjim korakom.

1. korak - Izračunajte znesek vnaprejšnjega plačila, ki bi bil odstotek zneska posojila, in ga pomnožite s številom točk, ki jih je posojilojemalec izbral za vnaprejšnje plačilo.

2. korak - Zdaj najprej vnesite znesek posojila, ki je znesek glavnice:

3. korak - Glavnico pomnožite z obrestno mero, ki velja za točke brez točk.

4. korak - Zdaj moramo enako sestaviti po obrestni meri do izposoje.

5. korak - Zdaj moramo zgornji rezultat, pridobljen v 3. koraku, znižati na naslednji način:

6. korak - Po vnosu zgornje formule v excel bomo redno dobivali obroke.

7. korak - Ponovite korake od 2 do 5., vendar tokrat z obrestno mero, ki velja za točke.

Korak # 8 - Zdaj odštejte vrednosti, prispele v 6. in 7. koraku, ki vam bodo dale mesečni prihranek.

Primeri kalkulatorja hipotekarnih točk

Primer # 1

Karry je hišo kupila s hipotekarnim posojilom. Znesek posojila je znašal 110.000 USD in je bil najet za 25 let. Poleg tega je veljavna stopnja znašala 8,75%. Karry se je pritožil zaradi višje stopnje, ki se trenutno zaračunava, banka je ponujala nova stanovanjska posojila v višini 8,50%.

Direktor banke ji je rekel, da bi se tudi ona lahko preusmerila na stopnjo 8,25%, če bi se odločila za hipotekarne točke. Na poizvedbo je prišla do ugotovitve, da bo nakup 1 hipotekarne točke enak 1% zneska posojila, kupiti pa mora 4 hipotekarne točke.

Za izračun hipotekarnih točk morate izračunati točke.

Rešitev:

  • Znesek EMI moramo izračunati s točkami in brez točkovne obrestne mere.
  • Število obrokov je 25 let, ker pa gre za mesečni izdatek, je torej število plačil, ki jih je treba plačati, 12 * 25, kar je 300 enako obrokov.
  • In nenazadnje, obrestna mera je 8,75% fiksna, ki se izračuna mesečno, kar je 8,75% / 1, 2, kar je 0,73%, in 8,25% / 1,2, kar je 0,69%.

  • Vnaprejšnji izračun plačila

Znesek posojila x Vnaprejšnji odstotek x Število točk

110.000 USD x 1% x 4 = 4.400 USD

Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.

  • Brez točk:

EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)

= 904,36

  • S točkami:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)

= 867,30

  • Mesečne ugodnosti: EMI brez točk - EMI s točkami

= 904,36 - 867,30

= 37,06

Torej 34,81 * 300, kar je enako 8.354,29 USD, zmanjšano za 4.400 USD, kar je neto korist v višini 3.954,29 USD

2. primer

G. KJ ima trenutno odprto posojilo v višini 80.000 USD, ki ga je sprva financiral v višini 7,89%, za posojilo pa je treba v celoti plačati še 10 let. Zdaj je banka za njihove obstoječe posojilojemalce nedavno začela kupovati hipotekarne točke in znižala njihovo obrestno mero in odslej mesečni obrok. Podrobnosti o shemi so spodaj:

G. KJ se odloči za nakup 4 hipotekarnih točk. Na podlagi danih informacij morate ugotoviti, ali se je splačalo dogovoriti?

Rešitev:

Znesek EMI moramo izračunati s točkami in brez točkovne obrestne mere. Število preostalih obrokov je 10 let, ker pa gre mesečno za odhodke, je torej število plačil, ki jih je treba plačati, 12 * 10, kar je 120 enakovrednih obrokov, nazadnje pa je obrestna mera 7,89% fiksna, ki se izračuna mesečno, kar je 7,89% / 12, kar je 0,66%, in 7,26% / 12, kar je 0,61%.

  • Vnaprejšnji izračun plačila

Znesek posojila x Vnaprejšnji odstotek x Število točk

80.000 USD x 1% x 4 = 3200 USD

Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.

  • Brez točk:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)

= 965,98

  • S točkami:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)

= 939,62

  • Mesečne ugodnosti: EMI brez točk - EMI s točkami

= 965,98 - 939,62

= 26,35

Torej 26,35 x 120, kar ustreza 3.162,45 USD manj kot 3200 USD, kar je neto izguba 37,55 USD.

Zato to ne vpliva na to, ali kupi 4 hipotekarne točke, v resnici pa utrpi izgubo, zato se mora izogibati nakupu 4 hipotekarnih točk.

Zaključek

Če si posojilojemalec lahko privošči nakup hipotekarnih točk, potem mora ugotoviti, ali se posel splača ali ne, lahko poišče pomoč finančnega svetovalca. Obstaja splošno pravilo: dlje, ko posojilojemalec zadrži posojilo, bodo hipotekarne točke postale privlačnejše. Prav tako je treba med odločitvijo izračunati obdobje vračila vnaprej plačanega zneska.

Zanimive Članki...