Kaj je polna oblika MUDRE?
Celotna oblika MUDRE je Agencija za razvoj in rafinanciranje mikro enot. Mudra je nebančna finančna družba, ki se ukvarja z dvigom mikro malih in srednje velikih podjetij. Indijska vlada je v finančnem proračunu za leto 2015 predlagala posojilo mudre za povečanje in zagotavljanje kreditne linije za tiste podjetnike, ki presegajo mrežo bančnih poti in postajajo plen pomanjkanja kapitala, izkoriščanja tradicionalnega posojilodajalca za financiranje potrebne finančne pomoči za podjetje.
Cilji
Glede na raziskavo NSSO iz leta 2013 je bilo ugotovljeno, da veliko podjetij presega mrežo bančnih kanalov. Zahteve po financiranju teh podjetij se financirajo iz virov, ki posojajo zelo visoko. Da bi jim zagotovili rešitev za financiranje, je takratni premier Shri Narendra Modi 8. aprila 2015 uradno sprožil shemo, čeprav so bili načrti predstavljeni na proračunski seji februarja 2015.
Ponudbe
Uvedeno je bilo posojilo agencije za razvoj in refinanciranje mikro enot za različne sekte podjetij. Odločeno je bilo, da se 45%, 35% oziroma 25% dodeli ustreznim kategorijam Shishu, Kishor in Taruna.
Zgornja meja posojila za te kategorije je naslednja:
- Shishu - Za to kategorijo je najvišja meja posojila Rs. 50000.
- Kishor - Ta kategorija bi lahko izkoristila posojilo do Rs. 5,00.000
- Taruna - Ta segment lahko izkoristi posojilo v višini Rs. 10,00.000.
Posojila zagotavljajo banke, mikrofinančne institucije, ki sodelujejo v bančništvu, in nebančna finančna družba. Vsak indijski državljan s podjetjem ali načrtom, povezanim z zaslužkom, razen s kmetijskimi viri, bi lahko zaprosil za sklad v višini od 50000 do 10,00.000, odvisno od poslovnih potreb.
Funkcije
- Mikro, malo in srednje podjetje je hrbtenica indijskega gospodarstva. Velja za največjo verigo ne-korporacijske strukture, ki preživi približno 50 crore ljudi.
- Glede na raziskavo NSSO iz leta 2013 je bilo ugotovljeno, da je približno 5,5 crore podjetij, ki so mala in srednje velika podjetja, ki niso povezana s formalnim tokom financiranja.
- Približno 50% teh podjetij je na podeželskih in polmestnih območjih. Ta podjetja spadajo tudi v trgovske, proizvodne in storitvene oddelke.
- Glavni vir financiranja prihajajo od prijateljev, družine ali tradicionalnih posojilodajalcev, kar ima za posledico nižje financiranje ali obilno višje stopnje. Toda ta segment se je soočal z različnimi težavami na različnih področjih, kot so pomanjkanje infrastrukture, vprašanja financiranja, pomanjkanje smernic itd. Za zapolnitev teh vrzeli in krepitev malega in srednjega indijskega sistema je bila zasnovana ta shema.
- Poleg dodelitve sredstev za shemo PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) se je indijska vlada odločila tudi, da bo bankam in drugim finančnim institucijam zagotovila možnost refinanciranja, obenem pa bo vzdrževala spletni portal za sledenje posojil in olajševala zmogljivosti, kot je potrebno od časa do časa.
- Da bi posojilojemalec izkoristil posojilo po tej shemi, mora pripraviti poslovni načrt in ga poslati najbližjemu ponudniku posojil za razvoj in refinanciranje mikro enot ter ustrezne dokumente, kot so osebne izkaznice, fotografije velikosti potnega lista itd. Ko banka odobri posojilo bi posojilojemalcu dala debetno kartico, naloženo z zneskom posojila podjetja Rupay. S te kartice se lahko dvignejo po potrebi.
Obrestna mera posojila MUDRA
Za posojila MUDRA ni fiksne obrestne mere, ki je odvisna od profila in sposobnosti posojilojemalca. Obrestna mera bi lahko znašala do 7% od osnovne stopnje. Zagotavlja posojila po shemi brez vprašanj in zato vnaprej ni potrebno zavarovanje.
Prednosti
Sledijo prednosti posojil Mudra -
- Posojilo MUDRA je doseglo te poslovne segmente, kjer obstaja resna kriza skladov, kot so podjetja, ki niso povezana s formalnimi načini bančništva, podeželska podjetja in podjetja, ki jih vodijo redne kaste in plemena.
- Vlada zagotavlja jamstvo in rezervo za financiranje posojila mudre. Torej obstaja likvidnost v skladih in stalen pretok sredstev.
- Za najem različnih tranš posojil posojilojemalec banki ni treba redno plačevati, saj je debetna kartica, ki je na voljo po shemi, primerna za dvig v naslednjih intervalih.
Slabosti
Shema za vključitev spodnjih odsekov v poslovanje ima tudi nekaj slabosti ali omejitev. Ti so naslednji:
- Posojilo MUDRA je bilo ustvarjeno za doseganje tistega dela družbe, ki ni mogel zagotoviti zavarovanja za financiranje podjetja. To je postalo ena največjih vrzeli v shemah. Banke so bile prisiljene posojati nikomur, ne da bi prevzele kakršno koli varščino, kar je ustvarilo množico pooblaščenih podjetnikov, ki so zaprosili in izkoristili posojila, tudi če niso imeli prave poslovne možnosti.
- Shema je spet favorizirala in spodbujala podjetnice in v postopku je bilo nekaj ohlapnosti. Veliko gospodinjstev je torej najelo posojilo, tako da je ženske v hiši predstavilo kot nadobudno podjetnico. Prav tako je privedlo do resnih goljufij.
- Poleg tega, ker posojilo ne zahteva varnosti, je verjetnost neuspešnega plačila precej velika. Zaradi sproščenih predpisov je sistem izkoristilo tudi več bančnih uradnikov in brezvestnih dodeljenih posojil neverjetnim ljudem. Zato spodbuja korupcijo v sistemu.
- Poleg tega je vlada v to podjetje vložila ogromen denar, kar bi lahko v prihodnosti privedlo do resnega vprašanja NPA brez možnosti za okrevanje.
Zaključek
Na splošno gre za hvalevreden korak, ki sta ga sprejela premier in ministrstvo za finance, da je v poslovne segmente pripeljal leve in financiral potrebe malih in srednje velikih podjetij. Prav tako je poskušala spodbujati podjetnice in družine in vzdrževane družinske člane narediti samozadostne. To bi lahko spremenilo igro, ko bodo rešene vrzeli in druga s tem povezana vprašanja.
