Celotna oblika KYC - VEDITE SVOJEGA KUPCA
KYC je celotna oblika treh besed, kar pomeni "POZNAJ SVOJEGA KUPCA". Včasih se imenuje tudi POZNAJTE STRANKO.
Vedite, da je vaša stranka standardiziran postopek, ki ga izvaja subjekt za preverjanje in določanje morebitnih novih poslov ali identitete strank. Uporablja se tudi za oceno obsega poslovnih odnosov.
Namen
- Uporablja se za lažje celovito preverjanje preteklosti.
- To je standardiziran postopek, ki se uporablja za merjenje zahtev in namen stranke.
- Oceni se, ali so nameni legitimni ali nelegitimni.
- Uporablja se za zmanjšanje problema neugodne izbire.
- Neugodna izbira je vrsta situacije, ko ima zadevni subjekt slab profil poslovanja in je zainteresiran za prevzem dodatnih tveganj, ker ima podjetje več znanja kot prodajalec.
- Poleg tega se uporablja za zmanjšanje asimetrije informacij.
- Široko se uporablja pri prepoznavanju strank ali subjektov, ki sodelujejo v pranju denarja.
Zahteve
- Običajno KYC uporabljajo banke in finančne institucije pri vključevanju novih strank.
- Za izvedbo KYC lahko banka od nove stranke zahteva, da predloži veljavno osebno dokazilo.
- Sprejemljivo dokazilo o osebnih dokumentih je od osebne izkaznice, potnega lista in vozniškega dovoljenja.
- Veljaven dokaz osebnega dokumenta mora vsebovati ime, priimek, vidno in prepoznavno sliko z rojstnim datumom.
- Poleg tega zahteva dokaz o naslovu.
- Dokazilo o naslovu se lahko giblje med računi za komunalne storitve ali računi za kreditne kartice ali sam sprejemljiv dokaz.
- Dokazilo o naslovu mora vsebovati ime, priimek in natančen naslov, povezan s polnim imenom.
- V nekem postopku zahteva veljaven datum rojstva.
- Ti dokumenti banki pomagajo razumeti, kako izgleda subjekt ali stranka ali stranka in od kod prihajajo.
- Ker je tehnologija izjemno napredovala, so predstavniki KYC začeli zbirati informacije tudi o biometriji.
- Obstajajo instrumenti, ki posebej shranjujejo prstne odtise in skeniranje mrežnice v popolnoma zavarovane zbirke podatkov.
Postopki
- Posameznik, ki želi poslovno sodelovati z banko ali finančno institucijo, se mora obrniti na najbližjo podružnico finančne institucije.
- Ko se obrne na najbližjo podružnico, mora posameznik stopiti v stik z najbližjim razpoložljivim predstavnikom, ki olajša postopek KYC v podružnici.
- Posameznik mora zagotoviti, da ima posameznik veljavne dokumente in da z njimi ni neveljavnih dokumentov.
- Dokumenti morajo jasno zniževati podatke o ozadju posameznika in ne sme biti nobenih neskladnosti.
- Veljavne dokumente skupaj z biometričnimi podatki predložite najbližjim predstavnikom KYC.
Izvajanje
- Za izvajanje centralna banka države določi široke smernice.
- Širše smernice na splošno zajemajo navzkrižno preverjanje dokumentov KYC z najnovejšimi informacijami, ki so na voljo v vladni zbirki podatkov.
- Zato bi moral posameznik kot predstavnik KYC posebej zahtevati najnovejše dokazilo o osebni dokumentaciji in dokazilo o naslovu, da olajša navzkrižno preverjanje razpoložljivih informacij.
- Predstavniki bi morali posamezniku postavljati vprašanja in jih usmerjati glede na njegovo ozadje, kar pa pomaga pri presoji namenov stranke, zakaj želijo sodelovati s podjetjem.
- Na ravni podjetij ali na poslovnih ravneh, ki se ukvarjajo z drugačnim poslom, podjetja običajno najemajo neodvisne prodajalce, da olajšajo preverjanje preteklosti zaposlenih, ki so najeti pri njih.
- Določajo splošne smernice za neodvisne prodajalce, kako bodo izvajali KYC na svojih najetih virih.
- Običajno lahko banka ali finančna institucija ali družba zbira dokazila o osebni dokumentaciji, dokazila o naslovih in biometrične podatke svojih zaposlenih ali poslovnih subjektov.
- Za biometrijo morajo banke in podjetja zbrati dodatna soglasja za zajezitev morebitne zlorabe.
- Na podlagi tveganja subjektov se lahko postopek razdeli na osnovni KYC in izboljšani KYC.
- Osnovno bi podatke o subjektu navzkrižno potrdilo samo z dokumenti KYC.
- Če je tveganje, ki ga predstavlja stranka ali subjekt, sorazmerno zelo veliko, jih bo banka ali neodvisni prodajalec z uporabo lastniške programske opreme, ki omogoča KYC, izvedla pregled.
- Lahko izvaja skeniranje v smislu škodljivih medijev, politično izpostavljenih oseb itd.
Pomen
KYC ima široko uporabo pri odkrivanju dejavnosti pranja denarja in pri izreku sankcij pri financiranju terorističnih dejavnosti. Pranje denarja je dejavnost, ki vključuje nepravilno uporabo finančnega premoženja, tako da se ga v celoti prikrije. Ljudje, ki se ukvarjajo s pranjem denarja, denar, zaslužen iz nezakonitih ali nelegitimnih virov, preoblikujejo v zakonite vire.
Nacionalne centralne banke vzpostavijo široke smernice Spoznajte svojo stranko, ki zagotavljajo, da so dejavnosti pranja denarja popolnoma omejene. Velike korporacije tudi zato, da bi ohranile svoj poslovni ugled, niso vzgajale prakse Spoznajte svojo stranko ali stranko, da bi zagotovili, da so na delovnem mestu samo pravi kandidati brez kriminalnega ozadja. Podjetja posebej najemajo neodvisne prodajalce ali podjetja, ki zanje opravljajo takšna preverjanja.
Ti pregledi lahko vključujejo preverjanje naslova, preverjanje kreditnih točk. Prav tako preverijo podrobnosti o izobrazbi in zagotovijo, da podjetje ne uporablja nobene prevare za organizacijo.
Prednosti
- Zmanjšuje asimetrijo informacij.
- Zmanjša obseg neželene izbire.
- Pomaga pri vključevanju samo zakonitih posameznikov, subjektov ali podjetij.
- Preprečuje morebitne grožnje pranja denarja.
- Za velika podjetja, ki bodo na delovnem mestu poklicala potencialnega posameznika, preverite preteklost, da zagotovite, da kandidati niso bili vpleteni v nobene nezakonite dejavnosti.
Zaključek
Vedite, da je vaša stranka zelo obsežen proces. Izvajajo ga banke, finančne institucije in velika podjetja. Izvaja se tako, da se zagotovi, da podjetje posluje z zakonitimi subjekti in na njih.
Proces je lahko razdeljen na več širokih vidikov. Glede na poslovne potrebe in kritičnost transakcij lahko KYC zasledujemo v poenostavljeni obliki ali pa ga izboljšamo, da potrdimo poverilnice posameznikov.
