Pomen bančne garancije
Izraz "bančna garancija", kot že ime pove, je zagotovilo ali zagotovilo, ki ga finančna institucija daje zunanji stranki, da v primeru, da posojilojemalec ne bo mogel odplačati dolga ali izpolniti svoje finančne obveznosti, bo v tem primeru banka odplačala tak znesek stranki, ki ji je izdano jamstvo.
Vrste bančnih garancij
V bistvu obstajata dve vrsti, in sicer uspešnost in finančna garancija.
- Garancija uspešnosti : Gre za izvedbo dejanja v pogodbi. V primeru, da vlagatelj ne more izpolniti pogodbe, mu banka, ki je izdala denar, povrne izgubo, ki nastane upravičencu.
- Finančna garancija : Ta garancija se uporablja v tistih pogodbah, pri katerih mora prosilec upravičencem zagotoviti varščino. Kadar je treba predložiti finančno zavarovanje, prosilec upravičencu zagotovi finančno garancijo.
Kako deluje?
Običajno oseba zaprosi za garancijo pri svojem običajnem bančniku, vendar lahko enako velja tudi za katerega koli drugega bančnika. Vsaka banka se pred izdajo prepriča o kreditni sposobnosti osebe, ki zaprosi za bančno zagotovilo. Bonitetno sposobnost je mogoče preveriti z izvajanjem ocene CIBIL, preteklih računovodskih izkazov, preteklega bančnega vedenja in predvidenih finančnih poročil.
V nekaterih primerih lahko banka od prosilca zahteva tudi varščino namesto bančne garancije. Običajno se to naredi tako, da se znesek bančnega zavarovanja pokrije z izdajo fiksnega depozita, na katerem nastane zastavna pravica in istega ni mogoče likvidirati brez soglasja banke in osebe, v korist katere je izdana.
Za osebo, ki ji je izdana, deluje kot varščina in ji zagotavlja svoje finance, saj so njene finance zdaj zajete z bančnim zavarovanjem.
Primeri bančne garancije
Oglejmo si nekaj primerov, ki bodo pojasnili, kako izgleda finančna garancija in garancija za uspešnost.
Primer # 1
ABC Ltd sklene pogodbo o dobavi s podjetjem XYZ Ltd, kjer mora družba XYZ Ltd redno dobavljati surovine družbi ABC Ltd. prilagoditi skozi to.
Tu lahko XYZ Ltd zaprosi za finančno garancijo, saj mora zagotoviti finančno varnost.
2. primer
G. X sklene pogodbo z gospodom Y za izvedbo projekta v predpisanem roku. G. Y mora predložiti bančno garancijo, tako da se lahko v primeru, da projekt ne bo končan v navedenem roku, povrne izguba, ki jo ima gospod X.
V tem primeru bo gospod Y zaprosil za jamstvo za dobro izvedbo pogodbe, saj je povezano z izvajanjem pogodbe.
Zakaj je to pomembno?
Šteje se, da je pomemben zaradi naslednjih razlogov.
- Upravičencu deluje kot varščina, saj so njegova sredstva od prosilca zavarovana.
- Kadar mali prodajalci poslujejo z večjimi poslovnimi akterji, morajo predložiti bančno garancijo. Tako jim je za zagotovitev poslovanja nujno.
- Pridobitev garancije kaže zaupanje banke v prosilca. Tako se njegova verodostojnost poveča.
Stroški bančne garancije
Za opravljanje storitve izdaje bančne garancije prosilcu se prosilcu zaračunajo določene provizije, ki temeljijo na znesku, vključenem v bančno zavarovanje. Poleg tega so stroški finančne garancije več kot le garancija za dobro izvedbo, saj je ta sorazmerno bolj tvegana.
Bančna garancija vs akreditiv
Finančna institucija izda finančno institucijo na zahtevo prosilca, potem ko prejme storitve ali blago. Potem ko banka prejme storitve ali blago kupcu, plača prodajalcu plačilo na podlagi akreditiva, plačani znesek pa banka pozneje izterja skupaj z ustreznimi stroški. Kupec se za akreditiv odloči običajno v primerih, ko kratkotrajno finančno primanjkuje.
Po drugi strani je bančna garancija obljuba, da bo banka v primeru, da vlagatelj ne plača zneska po pogodbi ali ne izpolnjuje meril uspešnosti, dolžna znesek plačati upravičencu. Tako je pri bančnih garancijah odgovornost bankirja sekundarna in nastane le ob neuspehu prosilca.
Prednosti
- Upravičenec je rešen finančnega tveganja, ki je povezano s pogodbo.
- Osebi pomaga, da si zagotovi več pogodb, saj se finančno tveganje zmanjša.
- Verodostojnost prosilca se poveča ob izdaji garancije.
- Zavarovanje je enostaven postopek in zahteva minimalne dokumente.
Slabosti
- Nekatere banke sledijo zelo strogemu postopku za oceno finančne verodostojnosti prosilca in v takšnih primerih je lahko izdaja banke garancija dolgotrajen postopek.
- Banke iščejo dobičkonosnost, medtem ko ocenjujejo finančno verodostojnost. Tako je pridobivanje izdanega poroštva lahko težka naloga za podjetja, ki ustvarjajo izgube.
- Od nekoga se lahko zahteva zavarovanje pred izdajo garancije.
Zaključek
Upravičencu ponuja finančno varnost, ki ga spodbuja, da sklene pogodbe s prosilcem, ne da bi skrbel za finančno izgubo, ki bi jo lahko utrpel, saj so takšna tveganja zavarovana z bančno garancijo.
