Kariera kreditnega analitika
Kreditni analitiki olajšajo obvladovanje kreditnega tveganja z merjenjem kreditne sposobnosti posameznika ali podjetja. Čeprav so vloge kreditnega analitika podobne, se pojavljajo razlike glede na vrsto subjekta, s katerim sodelujejo. Običajno jih zaposlujejo banke, družbe s kreditnimi karticami, bonitetne agencije in investicijske družbe.
Top 5 poklicnih poti kreditnega analitika
Kariero kreditnega analitika lahko na splošno razdelimo v pet kategorij:
- Kariera analitika potrošniških kreditov
- Kariera podjetniškega kreditnega analitika
- Finančna institucija
- Suvereno / občinsko
- Analitik kreditnih naložb
# 1 - Kariera analitika potrošniških kreditov
vir: lensa.com
Vloga potrošniškega analitika je preučiti finančno stanje posameznika. Običajno analizira finančni položaj posameznika, preden mu banka / finančna institucija lahko odobri posojilo. Analitik zbira ključne informacije, kot so pretekla kreditna zgodovina, privzete vrednosti, sredstva v obliki denarja, naložbe ali nepremičnine, plača in kreditna ocena, kot je FICO.
# 2 - Kariera podjetniškega kreditnega analitika
vir: efinancialcareers.com
Kreditni analitik za podjetja ocenjuje kreditno tveganje nefinančnega podjetja, kot so industrijska podjetja, proizvodna podjetja, trgovska podjetja in ponudniki storitev. Podjetniški analitik je na splošno usposobljen v določeni panogi in ne raziskuje le na podlagi finančnega stanja podjetja, temveč tudi na podlagi njegovega obsega, zemljepisa, izdelkov in sektorja, v katerem sodeluje. Poleg poznavanja določenega sektorja analitik dobro pozna računovodske tehnike.
# 3 - Analitik finančnih institucij
vir: zares.com
Analitik finančne institucije ocenjuje kreditno sposobnost finančnega posrednika. Kot tveganje nasprotne stranke analizira finančno institucijo, povezano z dvostranskimi ali večkratnimi transakcijami. Večina je transakcij med dvema bankama in finančnimi institucijami, kot so medbančno financiranje brez zavarovanja s premoženjem, financiranje na podlagi repo poslov, izposoja vrednostnih papirjev, trgovanje z devizami, transakcije, povezane z različnimi pogodbami o izvedenih finančnih instrumentih, kot so zamenjave kreditnega tveganja, zamenjave obrestnih mer, zamenjave deviz itd. Analitik meri tveganje nasprotne stranke in tveganje poravnave nasprotne stranke pred sklenitvijo posla ali po večjem dogodku, ki lahko njegovo podjetje izpostavi potencialni izgubi.
# 4 - Državni kreditni analitiki
vir: zares.com
Države po vsem svetu si izposojajo sredstva pri drugih državah, MDS, svetovni banki in drugih finančnih institucijah. Državni analitik meri kreditno sposobnost vlade države. Večinoma so zaposleni pri bonitetnih agencijah, ki dajejo državno bonitetno oceno. Med drugim analizirajo narod na podlagi davčne skladnosti, geopolitične stabilnosti, pobiranja davkov, državne porabe, fiskalnega primanjkljaja.
# 5 - Analitik kreditnih naložb
vir: zares.com
Analitik za kreditne naložbe analizira vrednostne papirje s fiksnim donosom, ki jih izdajajo različne vlade, kot so ameriške zakladne obveznice in podjetniške obveznice, ki jih izdajajo podjetja. Vloga je analizirati vrednostni papir na podlagi različnih tveganj, kot so kreditno tveganje, tveganje obrestnih mer teh vrednostnih papirjev, tako da se institucionalni vlagatelj lahko odloči na podlagi informacij pred naložbo.
Široke vloge kariere kreditnih analitikov
Zgoraj smo razpravljali o široki karieri kreditnega analitika. To je običajno mogoče zaposliti pri naslednjih subjektih:
- Banke in z njimi povezane finančne institucije : Komercialne in javne banke, ki dajejo posojila javnim in podjetniškim podjetjem, so največji delodajalec teh analitikov ali merijo kreditno sposobnost prosilca za posojilo.
- Institucionalni vlagatelji : institucionalni vlagatelji zaposlujejo analitike za merjenje kreditnega tveganja, povezanega z obveznicami in drugimi kreditnimi vrednostnimi papirji.
- Bonitetne agencije : To je sodelovanje z bonitetnimi agencijami za dodelitev bonitetne ocene bankam, finančnim institucijam, korporacijam in vladam. Tri svetovne bonitetne agencije zaposlujejo take analitike - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services in Fitch Ratings.
- Vladne agencije : vladne agencije, kot so regulatorji, banke, ki delujejo kot ponudniki kreditov, udeleženci na trgu in oblikovalci politik, zaposlujejo take analitike, ki delujejo kot regulator za analizo kreditne sposobnosti državnih bank, ponudnikov zavarovalnih poslov in drugih institucij, ki lahko sistematično vplivajo na trg na splošno in gospodarstvo kot celoto.
Za kariero kreditnega analitika so potrebne izobrazbene kvalifikacije
- Večina podjetij, ki zaposlujejo kreditne analitike, zahteva, da ima analitik diplomo iz financ in računovodstva.
- Analitik bi moral dobro poznati finančne predmete, kot so računovodstvo, analiza razmerja, ekonomija, ocene industrije in analiza računovodskih izkazov.
- Nekatera podjetja imajo tudi raje dodatne priznane certifikate, kot sta pooblaščeni finančni analitik (CFA) ali upravljavec finančnih tveganj (FRM).
Spretnosti kreditnih analitikov
Poleg izobrazbe so za kariero kreditnega analitika potrebne še druge veščine:
- Pridni - moral bi biti priden in biti zelo pozoren na podrobnosti. Analitik ne sme zamuditi nobenih informacij ali podatkov, ki bi ga lahko vodili do napačne analize.
- Spretnosti kvantitativne analize - imeti mora sposobnosti kvantitativnega analitika in biti sposoben brati in analizirati številke za dobro analizo.
- Spretnosti pisnega in ustnega komuniciranja - večji del kariere kreditnih analitikov zahteva posredovanje analize skupini, stranki ali objavo poročila. Tako bi moral imeti veščine pisne in ustne komunikacije ter bi moral biti sposoben učinkovito sporočiti svoje odločitve najrazličnejšim ljudem v ustni ali pisni obliki.
- Znanje v panogi - Kot je bilo omenjeno zgoraj, nekateri analitiki delajo v določeni panogi in imajo specifična znanja. Tako bi morali analitiki, ki si želijo kariero v določenem sektorju, dobro poznati sektor ter poznati vse podrobnosti in podrobnosti o njem.
- Spretnosti finančne analize - tak analitik bi moral biti sposoben izvajati finančno analizo podjetij kot portfelje posojil. Dobri so tudi v finančnem modeliranju v excelu in kreditni analizi.
- Izkušnje s finančno programsko opremo - večina dela te analize je opravljena na Microsoft Excelu in drugi finančni programski opremi. Tako bi moralo biti poznavanje teh orodij za analitika priročno.
Plača kreditnega analitika
- Medtem ko se plača kreditnega analitika razlikuje glede na panogo, izkušnje, znanje. Glede na Indeed.com je običajni razpon plač v ZDA od 30.000 do 109.000 dolarjev, povprečna plača pa okoli 58.000 dolarjev.
- Glede na glassdoor.com je običajna plača kreditnega analitika v Indiji od 3,87.000 do 12.38.000, povprečno pa 7,02.000.
Zaključek
Ta analitik se odloči za obrestno mero, po kateri mora banka posojilo zagotoviti posamezniku ali podjetju. Izmeri kreditno sposobnost stranke ali podjetja. Kariera kreditnega analitika je morda videti donosna, vendar ima veliko odgovornosti in zahteva trdo delo. Včasih morda ni enostavno zbrati ogromno podatkov in priti do zaključka. Zato lahko služba postane nekoliko stresna.
