Kaj je univerzalno bančništvo?
Univerzalno bančništvo lahko opredelimo kot bančni sistem, ki ponuja široko paleto bančnih in finančnih storitev (kot so zavarovalništvo, razvojno bančništvo, investicijsko bančništvo, komercialno bančništvo in druge finančne storitve) v primerjavi s tradicionalnimi bančnimi institucijami; poenostavljeno povedano ga lahko razumemo tudi kot kombinacijo vseh treh storitev, ki so bančništvo na drobno, investicijsko bančništvo in bančništvo na debelo. Ta sistem ponuja storitve, kot so upravljanje premoženja, vloge, obdelava plačil, investicijsko svetovanje, sklepanje pogodb, transakcije z vrednostnimi papirji, finančna analiza, trgovsko bančništvo, faktoring, vzajemni skladi, kreditne kartice, avtomobilska posojila, zavarovanje, stanovanjske finance, posojila za prebivalstvo itd.
Kako deluje?
Sistem univerzalnega bančništva sodelujočih bank ne prisili k zagotavljanju vseh zgoraj omenjenih storitev; temveč jim omogoča, da izbirajo in ponujajo široko paleto storitev. Sodelujoče banke v tem sistemu lahko storitve vedno izberejo glede na svoje udobje, samozavest in specializacijo.
Univerzalnim bankam omogoča neverjetno paleto storitev pod eno streho. Sodelujoče banke morajo nujno izpolnjevati vse smernice glede učinkovitega upravljanja finančnih sredstev in transakcij. Storitve, ki jih ponujajo sodelujoče banke, se med bankami razlikujejo in v tem okviru se razlikujejo tudi predpisi, ki veljajo za vsako banko.
Funkcije
Dve glavni funkciji tega sistema bi lahko bili delovati kot komercialna kot investicijska banka. Ti dve funkciji sta obravnavani spodaj -
# 1 - Komercialno bančništvo-
Pri komercialnem bančništvu gre predvsem za razumevanje in izpolnjevanje osnovnih finančnih potreb in pričakovanj običajne stranke. Te banke ponujajo redne storitve, kot so varčevalni račun, tekoči račun in kredit za izpolnjevanje osnovnih zahtev običajnih strank. Bonitetna ocena stranke bo odločilna za poslovne banke, da bodo pokazale svoje navdušenje nad izpolnjevanjem svojih finančnih potreb in pričakovanj. Halifax, Santander in HSBC so lepi primeri sistema komercialnih bank.
# 2 - Investicijsko bančništvo-
Te banke sodelujejo s subjekti ali strankami, ki imajo velike prihranke. Investicijske banke sprejemajo vloge svojih strank in jih nato investirajo na več področjih. Te banke ponujajo veliko različnih naložbenih portfeljev z različnimi stopnjami tveganj. Stranke svoje težko prislužene prihranke predajo bankam, da lahko enake vložijo in za prve ustvarijo dobiček. Strokovnjaki, najeti v teh bankah, si želijo zagotoviti največ od razpoložljivih naložbenih možnosti. Pri investicijskem bančništvu je treba ravnati previdno, saj obstajajo enake možnosti tudi za velike izgube.
Primer
20 največjih finančnih bank po vsem svetu so univerzalne banke. Pomembni primeri so Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank itd.
Prednosti
Prednosti so naslednje:
- Vera strank / vlagateljev - Bančne družbe, ki delujejo kot univerzalne banke, imajo lastniške deleže številnih subjektov. Omogoča jim pridobivanje vlagateljev iz podjetij, v katerih imajo deleže. Vlagatelji bodo v te banke izkazali veliko zaupanja in zaupanja ter na koncu sklenili posle z njimi.
- Optimalna izraba virov - Univerzalne banke skrbijo za optimalno izrabo vseh virov. Te banke ocenjujejo sposobnost strank, da tvegajo in skladno s tem uporabljajo njihove vire. Stranka, ki se je sposobna spoprijeti z visokimi tveganji, ji bo banka predlagala naložbo s tveganim portfeljem, in če stranka ni sposobna obvladovati visokih tveganj, ji bo banka predlagala naložba z dostojnimi in zmernimi tveganji.
- Druge ugodnosti - Takšne banke ponujajo celo druge prednosti, kot so diverzifikacija tveganj, enostavno trženje in ponujajo široko paleto storitev, tudi pod eno streho.
Slabosti
Slabosti so naslednje:
- Monopol: Univerzalne banke imajo monopol na trgu, saj gre za večje bančne institucije. Ta monopolna moč ima lahko posledice za druge bančne institucije in tudi javnost. Ta monopolna moč lahko celo vpliva na gospodarski razvoj celotne države.
- Različna pravila: ponujajo različne storitve. Storitve, ki jih ponujajo takšne banke, se lahko razlikujejo od banke do banke, posledično pa bodo tudi pravila in predpisi, ki veljajo za te banke, popolnoma drugačni.
Universal Bank vs. Commercial Bank
Univerzalne banke so poslovne banke, ki ponujajo neverjetno paleto storitev in to tudi pod eno streho. V nasprotju s tem komercialna banka ponuja obvezne storitve, kot so sprejemanje depozitov od strank, dajanje posojil, omarice, menice povpraševanja, kreditne kartice, nakazila itd. V tem okviru lahko rečemo, da so vse univerzalne banke komercialne banke, vendar vse poslovne banke niso univerzalne banke.
Kakšne storitve ponuja Universal Bank?
Univerzalne banke ponujajo široko paleto bančnih in finančnih storitev, kot so kreditne kartice, stanovanjske finance, avtomobilska posojila, zavarovanja, posojila prebivalstvu, faktoring, trgovsko bančništvo, vzajemni skladi, sklepanje pogodb, investicijsko svetovanje, obdelava plačil, transakcije z vrednostnimi papirji, vloge, upravljanje premoženja, finančna analiza itd.
Zaključek
Univerzalno bančništvo lahko opredelimo kot kombinacijo investicijskega bančništva, bančništva na drobno in bančništva na debelo. Ponuja neverjetno raznolike storitve, ki jih tradicionalni bančni sistem in njegovi konkurenti ne ponujajo. Komercialno bančništvo in investicijsko bančništvo sta dve glavni funkciji.
Sistem ponuja storitve, kot so upravljanje premoženja, avtomobilska posojila, zavarovanje, depoziti, investicijsko svetovanje, zavarovanje, vzajemni skladi, kreditne kartice, transakcije z vrednostnimi papirji, finančna analiza, trgovsko bančništvo, obdelava plačil, faktoring, stanovanjske finance, posojila za prebivalstvo itd.
Univerzalne banke so vrsta napredne poslovne banke, ki ponuja ekskluzivno paleto storitev pod eno streho. So posodobljene različice komercialnih bank, vendar niso vse komercialne banke univerzalne banke.
