Kreditiranje se nanaša na postopek, ko podjetje ali posameznik daje proč svoje sprožajo na drugo osebo ali posamezne osebe, kot na vnaprej določene medsebojne pogoje, nato pa zadolževanje se nanaša na postopek sprejemanja sredstev, ki jih podjetje ali posameznika iz drugega podjetja ali posameznika z vnaprej določenih sporazumno dogovorjenih pogojev.
Primer posojanja in zadolževanja
Podjetje ABC Limited sodeluje pri razvoju infrastrukturnih projektov. Za dokončanje prihodnjega projekta razvoja ceste potrebujejo sredstva v višini 100 milijonov dolarjev. Obrnili so se na banko (XYZ Limited), ki je za omenjeni projekt izkoristila sredstva v višini 100 milijonov dolarjev, banka pa jih je prejela pod sporazumno dogovorjenimi komercialnimi pogoji.
V zgornjem primeru XYZ Limited posoja denar ABC Limited. Ta postopek je znan kot posojanje, XYZ Limited pa je v tem primeru posojilodajalec. Podobno ABC Limited v primeru prejme sredstva od XYZ Limited za dokončanje cestnega projekta. Ta postopek je znan kot zadolževanje, ABC Limited pa kot posojilojemalec.
Posojanje vs izposojanje infografike
Ključne razlike
Ključne razlike so naslednje -
Postopek, ko subjekt ali posamezna oseba odda sredstva drugim subjektom ali posameznikom v skladu z vnaprej določenimi medsebojnimi pogoji, potem je znan kot posojanje, medtem ko postopek prejemanja virov s strani subjekta ali posameznika od drugega subjekta ali posamezne osebe z vnaprej določenimi medsebojno dogovorjeni pogoji so znani kot zadolževanje.
Oboje je del posameznih transakcij z različnim namenom strank, ki sodelujejo v transakciji
Posojanje je postopek dajanja denarja subjektu / osebi, posojanje pa je postopek prejemanja denarja od subjekta / osebe
Pri izposoji si vire sposodi subjekt s primanjkljajem virov od subjekta s presežki virov. Vendar pa pri posojanju virov subjektu s primanjkljajem virov posodi subjekt s presežkom virov
Posojilojemalec v transakciji prejme posojilojemalcu obresti od posojilodajalca. Vendar pa posojilojemalec plača obresti za posojilo podjetju v primerjavi z denarjem, ki si ga izposodi posojilojemalec
Oboje je zelo pomembno za gospodarstvo katere koli države in deluje z drugačnim namenom / poslovnim modelom. Namen posojanja podjetja je zaslužiti obresti od posojenega denarja posojilojemalcem. Vendar si posojilojemalci sposodijo denar za širitev svojega poslovanja ali si posameznik izposodi denar za izpolnitev svojih ciljev, kot so gradnja hiš, izobraževanje otrok itd.
Oba se izvršita pod komercialnimi ali nekomercialnimi pogoji glede na naravo posla. Vendar pogoje transakcij večinoma narekujejo posojilodajalci, posojilojemalci pa imajo pri tem sorazmerno manj besede.
Skladnost s predpisi za posojilodajalce je veliko strožja od posojilnic.
Primerjalna tabela
Osnova
Posojanje
Izposojanje
Definicija
Posojanje je postopek dajanja denarja s strani subjekta / osebe s presežkom virov osebi / subjektu s primanjkljajem virov pod komercialnimi ali nekomercialnimi pogoji na podlagi medsebojnega razumevanja.
Izposojanje je postopek prevzema / prejemanja denarja s strani subjekta / osebe s primanjkljajem virov od osebe / subjekta s presežkom virov pod komercialnimi ali nekomercialnimi pogoji na podlagi medsebojnega razumevanja.
Namen
Na splošno je namen posojanja zaslužiti obresti za denar, posojen posojilojemalcu. Poslovni model večine posojilnic, kot so banke in finančne institucije, je zaslužiti obresti z posojanjem denarja subjektom v stiski.
Namen posojilojemalcev za razporeditev izposojenega denarja ali virov pri vsakodnevnem poslovanju podjetja ali za postavitev novega projekta ali širitev poslovanja itd.
Pretok denarja / virov v transakciji
Od subjekta s presežki virov do subjekta s primanjkljajem virov.
Od subjekta s presežki virov do subjekta s primanjkljajem virov.
Vključene stranke
Oba sta del transakcije.
Oba sta del transakcije.
Narava poslovanja
Primarna narava posojilojemalca je na splošno posojanje denarja subjektom, ki želijo razširiti ali ustanoviti podjetja. Glavni primer posojilnic v resničnem svetu so banke in finančne institucije
Izposojalec je lahko vključen v različna podjetja, pri katerih potrebujejo sredstva / denar za delovanje ali za ustanavljanje novih podjetij. Glavni primer posojilojemalcev so velike poslovne hiše, ki delujejo v sektorjih, kot so nepremičnine, jeklo, energija, energija, ceste itd.
Izpostavljenost tveganju
Posojila posojilodajalci v teh transakcijah so na splošno izpostavljeni večjemu tveganju zaradi tveganj, povezanih s posojilojemalci, ki ne vrnejo denar posojilnici.
Izposojevalci so v primerjavi s posojilodajalci sorazmerno manj ogroženi, saj prejemajo denar od posojilojemalca za svoja podjetja.
Pogoji transakcije
Pogoji posla se določijo na medsebojno dogovorjeni osnovi, vendar večinoma narekujejo posojilodajalci.
O pogojih posla se odloča na podlagi medsebojno dogovorjenih pogojev. V primeru posojilojemalca z nizkimi finančnimi podatki pogoje zadolževanja določajo osebe, ki se zadolžujejo.
Plačilo obresti
Posojilojemalci prejemajo plačila obresti za denar, posojen posojilojemalcu, na podlagi medsebojno dogovorjenih pogojev.
Izposojalci plačujejo obresti od izposojenega denarja na podlagi medsebojno dogovorjenih pogojev.
Primer
Primer postopka posojanja je banka, imenovana ABC Limited, ki podjetju XYZ Limited posodi 100 milijonov dolarjev podjetju XYZ Limited za izvedbo cestnega projekta. ABC Limited je v tem postopku posojilodajalec.
V istem primeru se podjetje XYZ Limited zadolži za 100 milijonov dolarjev, da bi ta denar uporabil za postavitev cestnega projekta. Ta postopek je znan kot zadolževanje, podjetje XYZ Limited pa kot posojilojemalec.
Zaključek
Posojanje in izposojanje sta oba dela ene transakcije, pri čemer je ena stranka posojilodajalka, druga pa posojilojemalka. Oboje je potrebno za dokončanje transakcije posojanja ali izposoje. V bistvu vključujejo prenos virov od subjekta s presežki virov do subjekta s primanjkljajem virov pod medsebojno dogovorjenimi pogoji. Posojilo na splošno dobi plačane obresti za denar, posojen posojilojemalcu.
Oba sta zelo pomembna za rast vsakega gospodarstva, saj sistematično pomagata pri učinkoviti rabi in prenosu virov znotraj gospodarstva.
