Posel osebnega bančnika - vloge in odgovornosti
Opis delovnega mesta Personal Banker vključuje pomoč strankam na različnih področjih, kot so odpiranje hranilnih in čekovnih računov, reševanje različnih vprašanj strank, predstavitev različnih izdelkov in storitev, ki so na voljo obstoječim in potencialnim strankam, vlaganje v potrdila o vlogi itd.
Osebni bankir je strokovnjak, ki skrbi za osebne račune svojih strank, večinoma v oddelkih za bančništvo na drobno in v velikih finančnih institucijah. Znajo zelo dobro poznati trge, da bi podprli svoje stranke, in imajo dobre spretnosti odločanja in analitične sposobnosti.
Kaj počne osebni bankir?
Primarni opis delovnega mesta osebnega bančnika je naveden spodaj:
- Podpora strankam pri odpiranju računov;
- Upravljate vsakodnevne poizvedbe stranke, povezane z njihovim osebnim računom;
- Razumevanje zahtev stranke glede katerega koli novega ali obstoječega izdelka, ki ga ponuja bančna ali finančna institucija;
- Uvajanje in trženje novih izdelkov za kupce, vključno z razlago prednosti;
- Splošno upravljanje osebnih računov stranke;
- Prizadevajte si ustvariti novo bazo podatkov o strankah z uporabo marketinških tehnik.
Vključenih je nekaj sekundarnih opisov delovnega mesta osebnega bančnika:
- Svetovanje strankam pri izbiri najboljše alternative za naložbe;
- Svetovanje kupca glede prihodnjih zahtev;
- Vzdrževanje računov strank in njihovo proaktivno vodenje, da se izognejo kakršnim koli pristojbinam ali bremenitvam zaradi kakršnih koli neplačil ali podobnega.
Dejansko je lahko delo osebnega bančnika povsem subjektivno, odvisno od odnosa med stranko in njenim osebnim bankirjem - osebni bankir lahko deluje kot spremljevalec strankine zahteve in mu predlaga najboljše in najslabše.
Osebno bančno delovno mesto - potrebna izobrazba
Osebni bankir bi moral biti nepogrešljiv pri računih in finančni analizi. Zato je koristen diplomirani inženir financ (ali dodiplomski študij na področju financ). Kljub temu je sprejemljiva še ena stopnja diplomiranja, vendar podiplomski študij zahteva študij, povezan s financami.
Prizadevni osebni bankir bi moral imeti kvalifikacije za osebne bančnike iz spodaj navedenih predmetov (raje bi imel osnovne stopnje iz teh):
- Računi
- Finančna analiza
- Matematika
- Statistika
- Ekonomija
- Kvantitativna študija
- Upravljanje s tveganji
Spretnosti za osebno bančno službo
vir: recruiting.ultipro.com
Spodaj so potrebna osnovna znanja osebnega bančnika:
- Računovodske spretnosti in dobre analitične tehnike
- Dober v izračunih
- Tehnike prodaje in storitev za stranke
- Dobre komunikacijske in predstavitvene veščine bi morale biti močna neučinkovita pozitivna komunikacija s prepričljivimi veščinami
- Močna sposobnost za dosego ciljev in upoštevanje rokov
- Dobre vodstvene sposobnosti
- Osnovno znanje o računovodstvu ali z njim povezani programski opremi je vedno plus
- Razumevanje, kako trg deluje, in mora biti sposoben učinkovito usmerjati stranko
- Razumevanje izdelkov, ki so na voljo na trgu in jih ponuja sam
Karierne perspektive
Osebni bankir si lahko utira pot v bančnem poslovanju s prebivalstvom, investicijskem bančništvu ali finančnih institucijah, kot so podjetja za upravljanje premoženja in upravljanje skladov. Ta panoga je velik trg (ali naj omenim, da so eden od največjih trgov na obstoječem finančnem področju poleg vladnega trga) in ima veliko možnosti za rast. Ponuja tudi individualno rast v smislu spretnosti, znanja, osebnih financ in osebnostnega razvoja.
- Lahko začnete svojo osebno bančno kariero; nadaljujte z raziskovanjem novih izdelkov in njihove učinkovitosti, ki jih ponuja njihova institucija in na trgu; vzpostavijo dobre povezave s svojimi strankami; razumeti bančni model, od konca do konca transakcije; in se nato odločite (če dosežejo določeno stopnjo nasičenosti), da nadaljujete enako ali nadaljujete.
- Nato lahko raziskujejo vloge v institucijah za upravljanje skladov ali premoženja - pridobljeno znanje in nabor spretnosti lahko izkoristijo za upravljanje skladov in portfeljev, ki jih imajo HNI (posamezniki z visoko neto vrednostjo), ki tvorijo bazo strank za take institucije; takim strankam lahko svetujejo, kako se lahko njihove naložbe v prihodnosti izkažejo za najboljše zanje.
- Druga osebna kariera bančnikov se lahko ustavi, če se odločite za finančnega svetovalca ali finančnega svetovalca. To so zasebni svetovalci, ki zagotavljajo finančne izdelke in storitve posameznikom in podjetjem. V nekaterih delih sveta naj bi imeli licence ali diplome, preden bi lahko začeli vaditi. Glede na dovoljenje lahko svoje izdelke tržijo. To je potrebno, saj ima vsak izdelek določeno stopnjo zapletenosti - nekaj jih je lahko tako zapletenih, da lahko navaden človek naredi napake, če položi roke na isto, a ima slabo predstavo o tem, kako deluje, in to bi vplivalo na gospodarstva kot celote. Tudi nekateri izdelki so dragi glede na njihovo zapletenost. Vendar lahko začnemo z nečim osnovnim in počasi s časom pridobivamo višje ravni.
Končne misli
Če ste omenjeni v teh osebnih bančnih veščinah in imate za to primerno diplomo, bi morali razmisliti o tej vlogi in kdo ve, da boste našli popolno osebno bančno službo, namenjeno samo vam. Preden začnete s čimer koli, morate premisliti o nekaj stvareh -
- Dobro razumejte vlogo, vključno z njenimi zahtevami - na koncu ne bi smeli spoznati, da ste na napačni poti.
- Poznajte svoje prednostne naloge v poklicih osebnih bankirjev - ali menite, da morate to storiti v tem trenutku, ali pa lahko nekaj časa poiščete alternativni pristop in nato po določenem času nadaljujete s tem? Načrtujte temu primerno!
- Poskusite določiti svoje želje in kako želite videti, ko boste videli prihodnost - če je to vaša sanjska vloga, nadaljujte s tem, kar se zahteva, drugače premislite še enkrat!
- Razumejte, kaj vas lahko pripelje do cilja, kamor se usmerite - izberite najboljši pristop za vas in ob pravem času, kaj je za vas izvedljivo in kaj je najbolje, da vas postavite v pravi položaj. Spoznajte sebe!
- Vse rečeno in narejeno, vendar izberite najbolje plačana delovna mesta osebnih bankirjev - navsezadnje je treba poskrbeti za finance. Najbolje plačana delovna mesta osebnih bankirjev v vaši oskrbi je tisto, za kar bi si morali prizadevati.
