Opredelitev nominalne obrestne mere
V financah in ekonomiji se nominalna obrestna mera nanaša na obrestno mero brez prilagoditve inflacije. V bistvu gre za stopnjo "kot je navedeno", "kot je oglaševano" in tako naprej, ki ne upošteva inflacije, sestavljenega učinka obresti, davka ali kakršnih koli pristojbin na računu.
Znana je tudi kot letna stopnja odstotka. To so obresti, sestavljene ali izračunane enkrat na leto.
Matematično ga je mogoče izračunati z uporabo spodnje formule, predstavljene kot spodaj,
Formula nominalne obrestne mere = ((1 + realna obrestna mera) * (1 + stopnja inflacije)) - 1
- Real obrestna mera je obrestna mera, ki upošteva inflacijo, učinek seštevanja in druge stroške.
- Inflacija je najpomembnejši dejavnik, ki vpliva na nominalno obrestno mero. Z inflacijo se povečuje, z deflacijo pa zmanjšuje.
Primer nominalne obrestne mere
Predpostavimo, da je realna obrestna mera naložbe 3%, stopnja inflacije pa 2%. Izračunajte nominalno obrestno mero.
Zato ga je mogoče izračunati po spodnji formuli,
Formula nominalne obrestne mere = ((1 + 3%) * (1 + 2%)) - 1
Torej, nominalna stopnja bo -
Nominalna stopnja = 5,06%
Aplikacije
- V bankah se pogosto uporablja za opisovanje obresti za različna posojila.
- Na področju naložb se pogosto uporablja, da vlagateljem predlaga različne naložbene poti, ki so prisotne na trgu.
- Na primer, avtomobilska posojila so na voljo po 10% obrestne mere. Ta 10-odstotna obrestna mera je nominalna. Na računu ne prevzema pristojbin ali drugih stroškov.
- 8-odstotna obveznica je kuponska obrestna mera, saj ne upošteva trenutne inflacije. Ta 8-odstotna obrestna mera je nominalna obrestna mera.
Izračunajte efektivno obrestno mero iz nominalne stopnje
Efektivna obrestna mera je tista, ki upošteva obdobja mešanja med načrtom plačila posojila. Efektivna obrestna mera se izračuna tako, kot da je sestavljena letno, polletno, mesečno ali dnevno. Po drugi strani je navedena ali nominalna obrestna mera nižja od efektivne obrestne mere. Obrestna mera je tista, pri kateri se obresti izračunajo le enkrat letno.
Formula efektivne obrestne mere:
Efektivna obrestna mera = (1 + r / m) m - 1kje,
- r nominalna stopnja (kot decimalna številka),
- in "m" število obdobij mešanja na leto.
Družba XYZ je izvedla naložbo v višini 250000 Rs z obrestno mero 12%, sestavljeno četrtletno, izračunajte letno efektivno obrestno mero.
V tem primeru se naložbe izvedejo z nominalno obrestno mero z 12%, sestavljeno četrtletno.
- r = 0,12
- m = 4
Efektivna obrestna mera = (1 + r / m) m - 1
- = (1 + 0,12 / 4) 4 - 1
- = 0,12551
- = 12,55%
Slabosti
- Nominalna stopnja ne upošteva inflacije in je zato ni mogoče obravnavati kot resničnega kazalnika stroškov izposojanja ali naložbe.
- V tem pogledu to ni donosna možnost, saj je inflacija neizogibna.
Pomembnost
- Zdaj vemo, da nominalna stopnja ne upošteva inflacije. Da bi se izognili eroziji kupne moči zaradi inflacije, vlagatelji ne smejo upoštevati nominalne obrestne mere, ki jo navajajo bankirji ali drugi, temveč morajo upoštevati dejansko obrestno mero, da bi dejansko ocenili naložbo in donosnost naložbe.
- Z upoštevanjem realne obrestne mere bodo ugotovili, ali v določenem obdobju dobivajo ali izgubljajo. Vlagatelju pomaga, da se odloči, ali bo izbral varčevalne instrumente, kot so fiksni depoziti, pokojninski skladi ali naložbeni instrumenti, kot so delnice, vzajemni skladi itd.
- Poleg tega posojilojemalec v času ocenjevanja stroškov izposojanja ne sme upoštevati nominalne obrestne mere, ki jo zaračuna posojilodajalec, temveč mora upoštevati dejanske obrestne mere. Učinkovita obrestna mera daje jasno sliko, ko se obresti sestavljajo več obdobij v letu. Če oseba dolguje 20000 USD z 20% letno, bo plačala 4000 Rs kot obresti. Če na kreditni kartici, ki je sestavljena na dan, dolguje enakih 20000 USD, bo efektivna obrestna mera 22,13%. Kot obresti bo moral plačati .4426 USD.
Zaključek
Po branju o nominalni obrestni meri lahko ugotovimo, da so nominalne obrestne mere navedena obrestna mera, zato je privlačen izraz in lahko zavede posojilojemalca ali vlagatelja, saj ne daje prave slike stroškov izposojanja ali neto donosa iz naložba.
Ker ne upošteva inflacije, davka, investicijskih provizij, sestavljenega učinka obresti, moramo za dejansko oceno stroškov izposojanja ali naložbe uporabiti nadomestno obrestno mero, kot je realna ali efektivna obrestna mera, in kadar je to primerno.
