Kaj je klavzula o pospešitvi?
Klavzula o pospešitvi v pogodbi daje posojilodajalcu pravico zahtevati popolno povračilo neplačanega izposojenega zneska, če posojilojemalec ni izpolnil določenih pogojev pogodbe. Najverjetneje boste pri hipotekarnih posojilih in posojilih nepremičnin naleteli na klavzule o pospeševanju.
Te določbe kot take varujejo interese posojilodajalcev z zmanjšanjem posojilnih tveganj.
Primer klavzule o pospešku
Zdaj bomo uporabili nekaj primerov, da bomo temeljito razložili ta koncept.
- John vzame stanovanjsko posojilo, ki traja deset let. Posojila je plačeval na obroke. Žal v petem letu ne plača obroka.
- Posojilodajalec posojila je v posojilno pogodbo vključil klavzulo o pospešitvi. Navaja, da bo posojilojemalec moral takoj vrniti preostali znesek, če bo zamuden en ali več obrokov.
- Če bo John uspešno plačal neplačano glavnico posojila, bo dobil lastništvo hiše.
- Če pa plačila ne bo izvedel, se bo to štelo za kršitev pogodbe. Posledično bo posojilodajalec dobil pravico do prenehanja Janezove lastnine.
- Prekinitev hiš izhaja iz prelevmana, ki bo prav tako omenjen v pogodbi. Levy daje posojilodajalcu pravico, da preneha dolžnikovo lastnino, če ne plača dolgov.
Pomembno je vedeti, da se klavzula o pospeševanju ne bo sprožila sama, če ne boste plačali obroka. Sprožilec se zgodi, ko se posojilodajalec odloči, da bo uveljavil klavzulo.
Kaj sproži klavzulo o pospešitvi?
Naštejmo nekaj situacij, ki lahko posojilodajalca spodbudijo k sklicevanju na to določbo.
# 1 - nezmožnost plačila obresti
Obrestne mere običajno zaračuna posojilodajalec na glavnico. V pogodbi bi bilo zapisano, koliko izgubljenih plačil bi vodilo do sprožilca klavzule o pospeševanju.
# 2 - zapadlo v prodajo
Zavedati se morate, da posojilojemalec pri hipotekarnih posojilih uporablja nepremičnino za zastavo posojila. Z drugimi besedami, posojilo je zavarovano pred to lastnino. Če torej posojilojemalec ne vrne zneska posojila, ima posojilodajalec pravico prodati to nepremičnino, da izterja izposojeni znesek. Kaj pa, če je posojilojemalec hipoteko že prodal?
V takih primerih je reševanje poravnava. To je zaveza, ki se uporablja pri hipotekarnih posojilih. Posojilodajalcu pomaga, da zahteva popolno odplačilo glavnice posojila, če posojilojemalec proda nepremičnino, s katero je bilo posojilo zastavljeno.
# 3 - Neizpolnitev hipotekarnega plačila
Ta poseben sprožilni pogoj klavzule se večinoma pojavlja pri nepremičninskih posojilih, kjer gre za velike vsote posojil. Zato se v takih primerih odplačilo običajno izvede v določenih intervalih z uporabo hipoteke in plačila obresti. Če katero od teh plačil ni upoštevano, sproži klavzulo.
# 4 - Kršitev dolžniških zavez
Dolžniške zaveze so kot omejevalne zaveze, ki jih naloži posojilodajalec za združevanje interesov posojilojemalca in posojilojemalca. Te klavzule v sporazumu določajo posebna pravila, ki jih mora upoštevati posojilojemalec. Če se posojilojemalec ne drži pogojev, določenih v tej zavezi, lahko posojilodajalec zahteva popolno vračilo neporavnanega zneska posojila. Prav tako bo prišlo do kršitve zaveze.
Klavzula o pospešitvi vs klavzuli o odtujitvi
- Razumeti, da se določbi razlikujeta. To je zato, ker klavzulo o odtujitvi poleg hipotekarnih posojil najdemo tudi v zavarovalnih in finančnih pogodbah.
- Ta klavzula se nanaša na prenos ali prodajo določenega sredstva, kadar posojilojemalka ne izpolni finančne obveznosti, omenjene v pogodbi.
- Ta klavzula deluje v korist posojilojemalcev. Če je posojilodajalec prodal zastavljeno nepremičnino in denar porabil za izterjavo neporavnanega zneska posojila, posojilojemalce oprosti prihodnjih plačil.
- Tu so posojilojemalci oproščeni pogodbe šele po prenosu nepremičnine na novega lastnika.
Prednosti
Ali je ta klavzula blaginja za posojilodajalce? Ali koristi posojilojemalcem? Takšen vpogled v ta koncept bomo dali tako, da bomo osvetlili njegove vzpone in padce.
- Slabi dolgovi so pogost pojav v posojilnem poslu. Posojilodajalcu pomaga pri izterjavi izposojenega zneska, če posojilojemalec ne izvede pravočasnih plačil.
- Zato je posojilodajalec v manjši nevarnosti, da bo posojeni denar izgubil. Ker je, kot smo že omenili zgoraj, če se sproži klavzula o pospešitvi, potem posojilojemalec zahteva odplačilo posojila ali prodajo / hipoteko svoje nepremičnine posojilodajalcu.
- Ko je plačilo obdelano, se posojilojemalec oprosti morebitnih prihodnjih plačil pred zapadlostjo posojila.
- Nekatere takšne klavzule posojilojemalcem olajšajo, saj navajajo, da se bo klavzula sprožila šele po izpuščanju dveh ali treh obrokov.
Slabosti
- To je za posojilojemalca običajno neugodno, saj zahteva plačilo velike vsote denarja naenkrat, kar pa je nemogoče uresničiti v kratkem.
- Pogoji in določila klavzul o pospeševanju se morda zdijo nerazumljivi. Kot taki ljudje pogosto uporabljajo pomoč odvetnika, da bi razumeli nadloge določb in sprožilne točke.
- Ko se sproži, posojilojemalci poleg tega izgubijo denar, ki so ga prej plačali, nagnjeni k izgubi lastnine.
Ključni zajtrki
- Klavzula o pospešitvi v pogodbi daje posojilodajalcu pravico zahtevati popolno povračilo neplačanega izposojenega zneska, če posojilojemalec ni izpolnil določenih pogojev pogodbe.
- Najverjetneje boste pri hipotekarnih posojilih in posojilih nepremičnin naleteli na pospeševalne klavzule.
- Te določbe kot take varujejo interese posojilodajalcev z zmanjšanjem kreditnega tveganja.
